Новости компаний

Российский рынок микрофинансирования является довольно молодым. Хотя это не создает трудностей в его невероятно быстром развитии. Причем прогресс касается не только увеличения портфеля займов, но и других аспектов, таких как создание регулятивной составляющей, разработка более продуктивных внутренних бизнес-моделей, а также популяризация онлайн сегмента. Именно последний момент хотелось бы разобрать более детально, так как он имеет наибольшее влияние на изменения на рынке микрофинансирования.

Рынок открыт для новых игроков

Согласно каталогу финансового портала www.zanimaionlain.ru, МФО предоставляющих микрозаймы на карту без проверки кредитной истории и полностью удаленно насчитывается всего 17 штук. Из них уже можно выделить пятерку самых популярных и крупных онлайн-сервисов:
 

• MoneyMan;
• Займер;
• Миг Кредит;
• Е-заем;
• Mili.

 
Имея в своих рядах лидеров, все же нельзя говорить о том, что они располагают большей частью портфеля займов. Например, как происходит сейчас в банковском секторе, когда ТОП-10 кредитных организаций обслуживают большую часть кредитного портфеля физических лиц в России. Поэтому дорога для новых компаний в сегменте онлайн-займов открыта, и невероятного давления гигантов бизнеса они пока что ощущать не будут.
 

Онлайн-МФО – перспективное, но сложное направление бизнеса

Согласно прошлогодней статистике регулятора объемы выданных займов до зарплаты увеличились на 46%, и наибольшая доля этого успеха принадлежит именно компаниям, работающим на просторах интернета. Например, МФО Mili в 2015 году, по сравнению с 2014 годом, показала прирост портфеля займов в 700%.
 
Это говорит о перспективности данного направления рынка микрофинансирования. Хотя не стоит думать, что онлайн-займы такой простой бизнес со сверхприбылью. Для достижения показателей компании Mili необходимо проводить огромную работу в разнообразных направлениях. Одними из основных являются:
 

• Построение риск-модели. Этот процесс довольно сложный, и занимает он несколько месяцев, а порой и лет. Причем после построения риск-модели ее необходимо постоянно модернизировать.
• Своевременное перестроение внутренних бизнес-процессов под новые регулятивные нормы. Из-за того, что микрофинансирование молодой рынок, для его более качественного регулирования контролирующие органы постоянно вводят новые правила, которые зачастую требуют существенных изменений в деятельности онлайн-МФО.
• Правильное распределение бюджета. Банального вливания средств на рекламу не будет достаточно. Необходимо постепенно выходить на рынок, завоевывать доверие россиян, правильно поддерживая это расходами на PR.
• Учет специфических особенностей бизнеса. Например, онлайн-займы – это услуги, направленные на работу с постоянными клиентами, которые берут небольшие суммы в долг на короткий срок. Причем с первого выданного займа заработать практически не удается, а иногда он, даже при своевременном возврате, оказывается убыточным.

 
Причем это только основные аспекты. Здесь не учтены нюансы, которые значительно отличаются со схожими на первый взгляд моделями в других сферах кредитования. Например, работа с просроченной задолженностью. В частности, компания Mili взаимодействует с должником только в течение первых 50 дней после нарушения сроков выполнения долговых обязательств. В дальнейшем займ продается коллекторам из-за невыгодности затрат на его взыскание.
 

Через пять лет рынок онлайн-займов полностью изменится

На данный момент онлайн-МФО по разным источникам располагают приблизительно десятой частью всего портфеля займов россиян. Хотя темпы увеличения их активов позволяют делать достаточно оптимистичные прогнозы. Так, по мнению генерального директора компании Mili, Левана Назарова, через пять лет пропорции будут кардинально противоположными. То есть онлайн-МФО будут занимать 80-90% рынка микрозаймов.
 
Таким образом, желающим попробовать себя в данном бизнесе, стоит поторопиться, так как увеличение рынка всегда приводит к его консолидации. То есть крупные онлайн-сервисы, устоявшие в процессе изменения регулирования, макроэкономических показателей, и завоевавшие доверие россиян станут неоспоримыми лидерами, располагая большей частью портфеля онлайн-займов.