Новости компаний

Коллекторы и кредиты наличными: что делать при давлении
Просрочка по кредиту — это всегда стресс. А когда к делу подключаются коллекторы, ситуация становится еще напряженнее. Постоянные звонки, угрозы, давление на семью — все это не только ухудшает настроение, но и мешает сосредоточиться на решении проблемы. Один из эффективных способов справиться с долгами — рефинансирование кредитов других банков. Это помогает не только снизить платеж, но и прекратить общение с коллекторами.
Кто такие коллекторы
Коллекторы — это организации, которые занимаются возвратом долгов за банки и микрофинансовые организации.
Существует два типа взаимодействия. Агентская схема — банк нанимает коллекторов, чтобы те взыскивали деньги от его имени. Переуступка — банк полностью продает долг коллекторскому агентству.
Важно понимать, что коллекторы не имеют права:

звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и 8 раз в месяц;


беспокоить в ночное время (с 22:00 до 8:00, а в выходные — с 22:00 до 9:00);


угрожать, применять силу или оказывать психологическое давление;


звонить на работу или общаться с родственниками без вашего согласия.

Пример: если коллектор звонит каждый час, требует продать имущество или пугает «выездом группы», это нарушение. Такие действия нужно зафиксировать (записать разговор) и пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Как рефинансирование может помочь
Если вы не справляетесь с текущими платежами и подвергаетесь давлению со стороны коллекторов, есть выход — оформить новый кредит для погашения старого. Это и есть рефинансирование.




Новый кредит оформляется под условия сегодняшнего дня, не исключено, что они будут более выгодными. Вы используете эти средства для полного погашения старого займа. После закрытия задолженности коллекторы теряют основание для требований — вы больше ничего не должны.
Пример: у Ирины долг в 120 000 рублей, который был продан коллекторам. Они начали звонить и угрожать. Ирина обратилась в банк, где ей одобрили рефинансирование под 16% годовых. Она погасила займ, и давление прекратилось. Теперь она платит новый кредит в удобном режиме и без нервов.
Шаги к рефинансированию
Прежде чем оформлять новый заем, нужно тщательно подготовиться.
Подсчитайте все долги. Составьте список всех кредитов, включая сумму, проценты, оставшийся срок и ежемесячный платеж.
Необходимые документы:

паспорт;


справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);


трудовая книжка или справка с места работы;


кредитные договоры и графики платежей.

Выберите подходящий банк. Сравните условия рефинансирования в нескольких банках: процентные ставки, срок кредита, комиссии, наличие страховки.
Оформите рефинансирование. Некоторые банки выдают деньги на руки, другие — самостоятельно закрывают ваши старые кредиты. Уточните это заранее.
Совет: выбирайте банки, в которых вы уже обслуживаетесь — например, получаете зарплату или держите вклад. Такие банки чаще идут навстречу и одобряют заявки.
Советы по оформлению
Рефинансирование — это возможность исправить ситуацию, но оно требует вдумчивого подхода. Обратите внимание на следующие моменты:

Проверьте возможность досрочного погашения. Убедитесь, что банк не берет комиссии или штрафы за это.


Оцените итоговую переплату. Иногда ставка кажется ниже, но из-за увеличенного срока вы переплатите больше. Используйте кредитный калькулятор.


Не берите больше, чем нужно. Если вам предлагают одобрение на сумму выше, чем текущие долги — подумайте дважды. Это может создать дополнительную нагрузку.

Пример: Андрей решил рефинансировать кредит в 200 000 рублей. Новый банк предложил взять 300 000 — «на всякий случай». Он отказался и взял ровно ту сумму, что нужна для погашения. Так он не увеличил долг и сохранил платежи на комфортном уровне.
Когда вы сталкиваетесь с коллекторами, главное — не поддаваться панике. Закон на вашей стороне. Давление и угрозы — это нарушение, и вы имеете право на защиту. Но чтобы выйти из сложной финансовой ситуации, важно действовать.
Рефинансирование — это один из надежных способов восстановить контроль над своими займами, избавиться от давления и начать новую главу. Не ждите, пока ситуация ухудшится. Чем раньше вы примете меры, тем быстрее вернется спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.