Новости компаний

Раньше банки выдавали потребительские кредиты практически без ограничений. Однако жизнь показала необходимость разработки механизма для защиты от неплатёжеспособных потребителей. Таким инструментом стал институт кредитной истории. При оформлении клиентом заявки банки отправляют информацию в кредитное бюро для проверки истории платежей конкретной личности. БКИ представляет собой отдельную структуру и при этом лишь манипулирует сведениями, полученными от разных финансовых институтов.

Виды плохой кредитной истории

В основе классификации кредитных историй лежит периодичность и продолжительность нарушений погашения долговых обязательств. Рассмотрим основные категории по отдельности.

• Если человек имеет несколько непродолжительных (сроком не больше 5 дней) нарушений, то, вероятнее всего, он может рассчитывать на получение очередного кредита без видимых осложнений.
• Если продолжительность просрочки не превышала интервал в 30 дней, то банк может отказать в выдаче займа. Возможен вариант выдачи займа при наличии дополнительного материального обеспечения. При этом весьма вероятно, что будет повышена годовая процентная ставка.
• Клиенты, регулярно нарушавшие график погашения, представляют потенциальную угрозу для банка и вряд ли смогут рассчитывать на получение ссуды - займ с плохой кредитной историей получить достаточно сложно.

Причины возникновения

Рост количества плохих кредитных истории наблюдается в период экономических и политических сотрясений. Существует несколько причин их возникновения.

• Главной причиной является несоблюдение графика погашения со стороны потребителей.
• Весьма редко оно может стать причиной халатности персонала финансовой структуры.
• Трудно определить правдивость утверждения, что банки преднамеренно портят клиенту кредитную историю, но, видимо, оно может иметь вполне реальное основание.
• Нарушение графика платежей может произойти из-за неисправности терминалов. Весьма высока вероятность того, что сумма, вовремя внесённая клиентом, не окажется на счёте из-за сбоя в аппаратуре.
• Применяя для погашения задолженности терминалы, следует учитывать продолжительность осуществления транзакции.
• Клиент с хорошей кредитной историей может стать жертвой мошенников, использовавших украденные личные данные для оформления кредита.

Сроки

Кредитная история имеет срок давности. В России он составляет 7 лет, а если лицо было объявлено банкротом, то история хранится в течение 10 лет.

Что делать?

По большому счёту плохая кредитная история может нанести огромный вред лишь предпринимателям, например, она может стать причиной банкротства.
Для обычного обывателя усложняются отношения с банками на определённый период. При необходимости они будут вынуждены брать новый кредит на невыгодных условиях. Возможно, что возникнут ограничения с выездом за пределы России.
Можно добиться исправления кредитной истории, соблюдая график платежей, вооружиться терпением до истечения срока давности или научиться жить, отказавшись от дополнительных финансовых вливаний.